Transparencia y garantías legales que ofrece Casa de Crédito®

Transparencia y garantías legales que ofrece Casa de Crédito®

Casa de Crédito® ofrece a todos sus clientes determinadas garantías para que todas sus operaciones cumplan con lo establecido por la legislación vigente.

Como marca registrada de Barcelona Mortgage Servicing, SL, se encuentra inscrita en el Ministerio de Consumo (AECOSAN), número 607/2016 de la sección segunda, así como inscrita en el Registro de Intermediarios de Crédito Inmobiliario del Banco de España con el número D29. Ello supone que se encuentra bajo la supervisión de organismos públicos que controlan el cumplimiento de la normativa actual.

Haz clic aquí para conocer detalladamente en qué consiste la supervisión del Banco de España.

Lo préstamos hipotecarios en los que interviene Casa de Crédito®, siempre se firman ante Notario, son inscritos en el Registro de la Propiedad y se realizan con prestamistas inmobiliarios registrados en el Banco de España. Asimismo, previa a la rúbrica del préstamo se efectúa una evaluación de solvencia económica del prestatario, para confirmar la viabilidad económica del préstamo y asegurar la posibilidad de pago y de retorno del mismo. En este sentido, también son préstamos que aparecen en la CIRBE.

Todos nuestros clientes reciben toda la información previa necesaria con anterioridad a la firma del préstamo, pudiendo solicitar cuantas explicaciones adicionales necesiten para poder adoptar una decisión debidamente informada. 

Casa de Crédito®, también cuenta con un procedimiento interno de resolución de quejas y reclamaciones que se encuentra disponible para todos sus clientes de forma gratuita en la página web. Y en caso de no estar conformes con la resolución de la reclamación interpuesta, siempre podrán acudir al organismo supervisor, es decir, Banco de España.

Finalmente, nuestros clientes podrán encontrar toda la información necesaria en la página web, que además cuenta con el sello de Confianza Online, como por ejemplo la información precontractual o nuestro folleto de precios y tarifas, otorgando así una clara transparencia en nuestro ámbito de actividad.

Solicita tu préstamo
con Casa de Crédito®

Solo te llevará 5 minutos.
Te respondemos en 24 h.

Casa de Crédito® opera bajo la supervisión del Banco de España

Casa de Crédito opera bajo la supervisión del Banco de España

Casa de Crédito® es una marca comercial registrada de la sociedad Barcelona Mortgage Servicing, SL, la cual se encuentra inscrita en el Registro de Intermediarios de Crédito Inmobiliario del Banco de España con el nº D029, ello supone que tanto su inscripción como el ejercicio de su actividad de intermediación se encuentre bajo la supervisión de dicho organismo.

Casa de Crédito

X

Pero, ¿qué significa o qué supone exactamente esta supervisión?

Pues bien, el Banco de España supervisa el cumplimiento de la normativa específica por parte de intermediarios de crédito inmobiliario y prestamistas inmobiliarios desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI).

En este sentido, el modelo de supervisión que aplica Banco de España se compone de cuatro elementos principales:

  • Una regulación efectiva y prudente, que incluye tanto normas de acceso a la actividad como del propio ejercicio de dicha actividad.
  • Un sistema de supervisión continuada de las entidades, integrado por la recepción de información periódica, el análisis a distancia y las inspecciones in situ.
  • Un conjunto de medidas de carácter corrector (formulación de requerimientos y recomendaciones, aprobación de los planes de saneamiento, intervención y sustitución de administradores).
  • Un régimen disciplinario y sancionador que puede afectar tanto a las entidades como a sus administradores.

En consecuencia, Casa de Crédito®, como intermediaria de crédito inmobiliario, está sometida a la supervisión del Banco de España, asegurándose éste de que cumple con cada uno de los requisitos, obligaciones y responsabilidades establecidos en la legislación vigente.

Solicita tu préstamo
con Casa de Crédito®

Solo te llevará 5 minutos.
Te respondemos en 24 h.

Tramitación online de préstamos hipotecarios

Tramitación online de préstamos hipotecarios - Casa de Crédito

Con Casa de Crédito® puedes solicitar un préstamo hipotecario online, sin moverte de casa.

En este artículo te explicamos paso a paso cómo puedes realizar toda la tramitación de tu préstamo hipotecario hasta la firma de manera online.

Solicitud de préstamo hipotecario

Para obtener un préstamo con garantía hipotecaria primero debes enviar una solicitud a través de nuestro formulario web o a través de nuestro teléfono +34 93 220 00 86, y uno de nuestros expertos contactará contigo en menos de 24 horas a través del email o teléfono que nos aportes.

A través de llamada, whatsapp o email, un agente resolverá todas las dudas que puedas tener y te explicará detalladamente todos los trámites, acompañándote en todo el proceso hasta el final.

Estudio y simulación de préstamo

Con los datos facilitados el agente estudiará tu caso de manera totalmente gratuita y sin compromiso.

Tras el estudio inicial, si la operación es viable, te enviará una oferta de préstamo detallada por email o whatsapp, ofreciendo una total transparencia desde el primer momento.

Documentación y aprobación

Una vez aceptes la simulación de préstamo hipotecario, tu agente te enviará toda la información y te solicitará documentación básica a través de whatsapp o email para poder realizar el estudio de solvencia.

También te enviará a través de una plataforma de firma digital (Signaturit e Ibercheck) las autorizaciones necesarias para poder solicitar tu CIRBE e informe de solvencia al Banco de España.

Cuando los acreedores aprueben la operación, te presentaremos varias propuestas de préstamo definitivas a través de whatsapp o email, para que escojas la más ventajosa.

Precontractual, acta y firma

Tras aprobar tu préstamo y seleccionar la propuesta que más se adapte a tus necesidades, tu agente te enviará toda la documentación precontractual por email, la cual deberás devolver firmada.

Seguidamente se realiza la tasación oficial del inmueble, el cual se aporta como garantía hipotecaria del préstamo solicitado y, posteriormente, fijamos la fecha de firma de acta donde el notario te explicará nuevamente todas las condiciones del préstamo y posterior firma del préstamo hipotecario ante el notario, ofreciendo siempre la máxima seguridad jurídica.

 

En resumen, podrás realizar toda la tramitación de tu préstamo online hasta el día de la firma, sin moverte de casa y ahorrando tiempo.

Solicita tu préstamo
con Casa de Crédito®

Solo te llevará 5 minutos.
Te respondemos en 24 h.

¿Cómo se lleva a cabo la firma del préstamo hipotecario?

Cómo se lleva a cabo la firma del préstamo hipotecario con Casa de Crédito

En este artículo explicamos cómo se formalizan los préstamos hipotecarios que comercializamos, a partir de la aprobación del préstamo.

Si antes quieres saber cómo funcionan los préstamos hipotecarios paso a paso, te dejamos uno de nuestros últimos posts aquí.

Aprobación del préstamo

Una vez se ha aprobado tu préstamo por el acreedor, tras realizar el estudio de solvencia con la documentación aportada y la tasación oficial del inmueble, se te envía toda la documentación precontractual y se fija la fecha para la firma del acta y posterior firma del préstamo.

Documentación precontractual

La documentación precontractual recoge toda la información del préstamo a formalizar. Dicha documentación se compone de los siguientes documentos:

  • Información general sobre los préstamos de la empresa acreedora.
  • Política de protección de datos de la empresa acreedora.
  • FEIN. (Ficha europea de información normalizada).
  • FiAE. (Ficha de advertencias estandarizada).
  • Documento de gastos.
  • Condiciones del seguro de daños.
  • Advertencia de asesoramiento del notario.
  • Manifestación de recibo de documentación.

Formalización del préstamo hipotecario ante notario

Tras la firma de la documentación precontractual daremos de alta tu operación en la plataforma del Colegio Notarial y empezará a contar el plazo legal para poder firmar el préstamo hipotecario (10/14 días en caso de personas físicas).

Una vez firmados estos documentos, pasamos a coger cita en una notaría de tu elección para las firmas:

  1. Acta previa informativa: en este momento, el notario informará de todos los puntos del préstamo hipotecario (que ya aparecen en la documentación precontractual) a los clientes, solucionando así las posibles dudas que puedan tener.
  2. Formalización del Préstamo hipotecario: se firma el contrato de préstamo hipotecario y se ingresa el dinero en la cuenta del cliente el mismo día de la firma.

Solicita tu préstamo
con Casa de Crédito®

Solo te llevará 5 minutos.
Te respondemos en 24 h.

Documentación necesaria para pedir un préstamo hipotecario

Documentación necesaria para pedir un préstamo hipotecario - Casa de Crédito

La entrega de documentación es uno de los pasos más importantes a la hora de solicitar un préstamo hipotecario. Es posible adelantar este proceso si antes solicitarlo tienes preparada toda la documentación. Pero, ¿qué documentación se pide para solicitar un préstamo hipotecario?

Documentación necesaria general para personas físicas (independientemente de la situación laboral)

A la hora de solicitar un préstamo hipotecario, debes aportar los siguientes documentos para comprobar tu solvencia económica:

  • DNI de los intervinientes.
  • Declaración del IRPF del último año.
  • Último recibo de cada préstamo.
  • CIRBE e informe de solvencia.

Documentación necesaria específica para personas físicas (según su situación laboral)

Además de la documentación general, en función del perfil de la persona, para formalizar el préstamo habrá que presentar unos documentos adicionales.

Para asalariados (cuenta ajena):

  • 3 últimas nóminas y vida laboral.

Para pensionistas:

  • Certificado de reconocimiento o actualización de la prestación.

Para rentistas:

  • Contrato de alquiler de las propiedades que generen rentas.
  • 3 últimos recibos de cobro de las rentas.
  • Nota simple de cada inmueble.
  • Último recibo de IBI de cada inmueble.

Para autónomos (cuenta propia):

  • Certificado de estar al corriente de pago en TGSS.
  • Movimientos bancarios de los 6 últimos meses.
  • Última liquidación anual de IVA e IRPF.

Para emprendedores:

  • Plan de negocio.
  • Justificación de ingresos actuales.
  • Subsidios o ayudas percibidas.

Documentación necesaria para sociedades (empresas)

Cuando el préstamo lo solicita una sociedad con personalidad jurídica también debe presentar una documentación diferente para demostrar su solvencia. Los documentos requeridos son:

  • NIF empresa.
  • Escritura constitución.
  • Escritura apoderamiento o nombramiento de administrador.
  • Acta de titularidad real.
  • Certificado de situación con agencia tributaria.
  • Certificado de situación con TGSS.
  • IVA: Modelos 303 y modelo 390 del último ejercicio.
  • Último impuesto de sociedades: Modelos 200 y 202.
  • Balance y Cuenta de explotación provisional.
  • Modelo 347 (declaración anual de operaciones con terceros).
  • Relación de activos y endeudamiento financiero. Le adjuntamos un documento en el que puede cumplimentar fácilmente esta información.

Documentación de la garantía aportada

Por último, ya que estos préstamos son con garantía hipotecaria, se debe aportar la documentación referente a los inmuebles aportados como garantía.

  • Nota simple del Registro de la Propiedad.
  • Informe de Tasación en vigor.
  • Fotos del inmueble (exterior e interior)
  • Último recibo de IBI.

En caso de que el inmueble tenga hipoteca:

  • Último recibo de la hipoteca.

En caso de que el inmueble esté alquilado:

  • Contrato de alquiler.
  • Últimos tres recibos de cobro del alquiler.

Tener preparada toda la documentación necesaria para el préstamo hipotecario al iniciar el proceso te permitirá adelantar los plazos para la concesión del préstamo y así poder disfrutar antes de tu dinero.

Solicita tu préstamo
hipotecario

Solo te llevará 5 minutos.
Te respondemos en 24 h.

Contamos con el Sello de Confianza Online

Sello de Confianza Online para Casa de Crédito

Estamos orgullosos de poder anunciar que contamos con el Sello de Confianza Online.

¿Qué es Confianza Online?

Confianza Online es el sello de calidad en Internet líder en España. Un distintivo que muestran aquellas empresas que garantizan la máxima transparencia, seguridad y confianza a la hora de comprar y navegar en sus webs.

Proceso de adhesión de Casa de Crédito

Para poder adherirnos hemos tenido que superar una evaluación de más de 30 puntos y cumplir con los estándares de su Código Ético.

¿Qué beneficios ofrece a los usuarios?

Este sello ofrece una serie de beneficios a nuestros clientes:

  • Una navegación segura y transparente en nuestra web casadecredito.es
  • Evaluaciones periódicas de la web para cumplir con todas las garantías.
  • Tramitación de posibles reclamaciones de manera gratuita, fácil y eficaz.

Este certificado destaca nuestro compromiso con las buenas prácticas en Internet.

Para más información visita: https://www.confianzaonline.es/empresas/barcelonamortgageservicing.htm

CIRBE – Qué es y cómo funciona

CIRBE - Banco de España - Casa de Crédito

Si alguna vez has solicitado un préstamo o crédito habrás oído hablar del término CIRBE. En este artículo te explicamos qué es la CIRBE y cómo funciona.

¿Qué es la CIRBE?

La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) es una base de datos que recoge la información de todos los préstamos, créditos, avales y riesgos que las entidades financieras mantienen con sus clientes, ya sean personas físicas o jurídicas.

Mensualmente, la CIRBE se actualiza con la información de las personas cuyo riesgo acumulado supere los 9.000 euros.

¿Es la CIRBE un fichero de morosos?

Debemos aclarar que la CIRBE no es un registro de morosos, no permite saber si el cliente ha asumido los pagos de las cuotas o no, simplemente es una fuente de información. Sin embargo, las entidades pueden cruzar fácilmente esos datos con otros registros como el RAI o ASNEF para tener una visión clara del compromiso con las deudas.

¿La información de la CIRBE es pública?

, cualquiera puede acceder de manera gratuita a la información registrada en CIRBE sobre sí mismo. Todas las entidades que concedan deudas están obligadas a comunicar los riesgos al Banco de España. Además, esta información es confidencial, pues no se puede acceder sobre otras personas.

¿Puede mi entidad financiera solicitar mis datos a la CIRBE?

La base de datos de la CIRBE es accesible para todas las entidades. Cualquier entidad puede pedir información concreta de un titular si éste solicita una operación de riesgo como un préstamo, o figura como obligado al pago o garante.

Para que una entidad solicite la información CIRBE de un cliente es necesaria una autorización especial.

¿Por qué es importante para las entidades financieras?

Para la entidad financiera es necesario conocer si tienen obligaciones contraídas con otras entidades para determinar así en qué nivel de riesgo incurre al autorizar la operación. El riesgo de una persona viene determinado por las deudas que ya tiene contraídas.

En definitiva, la CIRBE es fundamental para las que las entidades puedan conocer la capacidad de endeudamiento que tiene una persona y así valorar si conceder o no el préstamo.

¿Puedo solicitar un préstamo con CIRBE alta?

Tener una CIRBE alta puede ser un motivo suficiente para que un banco deniegue tu financiación, ya que te considerará un perfil de riesgo.

Con Casa de Crédito no tendrás ese problema, ya que nuestros préstamos con garantía hipotecaria tienen como requisito principal presentar una propiedad libre de cargas y, gracias a esto, podemos ser más flexibles con los requisitos de concesión del préstamo.

Si la propiedad ofrecida como garantía del préstamo tiene un valor suficiente para cubrir la CIRBE y respaldar toda la financiación, podemos concederte el préstamo hipotecario.

¿Y si además aparezco en ASNEF?

Es posible obtener un préstamo estando en ASNEF o RAI. La aprobación y concesión de nuestros préstamos no depende en absoluto de ningún registro de morosidad. 

En Casa de Crédito concedemos préstamos a aquellos que aparecen en listados como ASNEF, RAI, EXPERIAN o EQUIFAX, y les es casi imposible conseguir financiación a través de la banca tradicional.

Ya sabes qué es CIRBE y cómo funciona. Si necesitas pedir un préstamo, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. El proceso de solicitud es muy sencillo, solo tienes que rellenar el formulario de nuestra web y en menos de 24 horas nuestros expertos se pondrán en contacto contigo.

Solicita tu préstamo
ahora

Solo te llevará 5 minutos.
Te respondemos en 24 h.

Empezamos el año 2021 con estrenos

Empezamos el año 2021 con estrenos - Casa de Crédito

¡Empezamos el año 2020 con estrenos!

Hemos actualizado y adaptado nuestra imagen corporativa a las nuevas tendencias, optando por un diseño más sencillo, más legible y mejor adaptable a los actuales dispositivos multimedia.

Cambio de logotipo - Casa de Crédito

Nueva web

Además, nuestra web se ha actualizado y mejorado para ofrecer una experiencia más intuitiva y funcional, pensando en ofrecerte el mejor servicio posible.

¡Esperamos que os guste!

Nueva web - Casa de Crédito

Nuevos protocolos de higiene y limpieza

Protocolos de higiene y limpieza en Casa de Crédito

Hemos aumentado nuestros protocolos de higiene y limpieza para evitar riesgos y proteger a nuestro equipo y clientes.

Las tres preguntas más comunes sobre hipotecas tras la nueva ley

Las tres preguntas más comunes tras la nueva ley - Casa de Crédito
Tras la llegada de la nueva ley hipotecaria y todos los cambios que conlleva el Consejo General de Notiariado ha resumido las tres preguntas más frecuentes de los consumidores hacia los notarios sobre hipotecas.

1. ¿Me tengo que reunir a solas antes de firmar la escritura de préstamo?

Sí. Según los notarios, «la nueva normativa viene a reforzar la protección al consumidor y la seguridad jurídica de la fase precontractual de los préstamos hipotecarios, atribuyendo a los notarios una importante función. Los notarios deberán cerciorarse de que las entidades financieras han entregado a los ciudadanos toda la información que establece la ley y proporcionarles un asesoramiento imparcial y gratuito. Todo ello, como mínimo, en los 10 días anteriores a la autorización y firma de las escrituras de los préstamos hipotecarios».

2. ¿Cómo puedo elegir el notario?

Según la nueva ley, los clientes tienen derecho a elegir el notario que contrata el préstamo. Puede elegirlo en su notaría o por internet. Todos los notarios están preparados profesional y técnicamente, para atender a los ciudadanos bajo el amparo de la nueva ley hipotecaria. El objetivo es que todo sea más transparente y seguro y que el consumidor reciba del notario asesoramiento imparcial y gratuito.

3. He recibido un comunicado del banco indicándome que me hará llegar una oferta vinculante, ¿Qué significa?

Es un documento en el que la entidad financiera refleja las condiciones y características del préstamo hipotecario que se compromete a cumplir con su cliente. Se emite una vez que el cliente haya mostrado su voluntad de contratar un préstamo hipotecario, disponga de la tasación del inmueble y se hayan efectuado las oportunas comprobaciones sobre la situación registral de la finca y la capacidad financiera del prestatario.

El banco debe presentarla por escrito, teniendo un plazo de vigencia no inferior a 14 días naturales desde su fecha de entrega, y debe ir firmada. «Aquí ya no hablamos de unas condiciones genéricas, sino que son unas condiciones únicas y exclusivas para el cliente, dependiendo normalmente de su capacidad financiera y del inmueble que va a hipotecar», detallan los notarios.