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Cómo funcionan los préstamos hipotecarios

En este artículo explicamos paso a paso cómo funcionan los préstamos hipotecarios que comercializamos, desde la solicitud a la firma, pasando por los requisitos, ventajas y desventajas.

¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Son préstamos que se conceden a personas físicas o jurídicas aportando una propiedad (piso, casa o local) que funcionará como garantía para la devolución del préstamo.

Solicitud de préstamo y estudio

Para obtener un préstamo con garantía hipotecaria primero debes enviar una solicitud a través de nuestro formulario web, y uno de nuestros expertos contactará contigo en menos de 24 horas a través del email o teléfono que nos aportes.

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Con lo datos facilitados estudiaremos tu caso de manera totalmente gratuita y sin compromiso.

Para que la operación sea viable debe cumplir una serie de requisitos:

  • Solicitar un importe mínimo de 20.000€, sin máximo.
  • Aportar una o varias propiedades libres de cargas o con poca hipoteca pendiente como garantía hipotecaria.
  • Las propiedades deben encontrarse en municipios con un mínimo de 25.000 habitantes, o en localidades costeras o turísticas.
  • Disponer de solvencia para afrontar los pagos del préstamo hipotecario.
  • Ser mayor de edad.

Tras el estudio inicial, si la operación es viable, te enviaremos una oferta de préstamo detallada, ofreciéndote una total transparencia desde el primer momento.

Documentación y aprobación

Una vez aprobada tu solicitud, enviada la oferta de préstamo y aceptada por tu parte, solicitaremos documentación básica, tanto de los intervinientes como de la garantía aportada, para que el proceso de contratación sea lo más rápido y sencillo posible.

Seguidamente se realiza un estudio de solvencia por parte del prestamista, tal como exige la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, y el Banco de España, para asegurar que puedas afrontar la devolución del préstamo.

Tras este estudio, se solicitará una tasación oficial del inmueble sobre el que se vaya a constituir la hipoteca con una empresa homologada por el Banco de España. Los préstamos hipotecarios que comercializamos solo pueden llegar hasta el 35% bruto del valor de tasación.

Precontractual, acta y firma

Una vez aprobado tu préstamo, se te envía toda la documentación precontractual y se fija fecha para la firma del acta y posterior firma del préstamo.

Firmamos ante notario y recibes el dinero el mismo día de la firma. Todas nuestras operaciones se firman ante notario para dar la máxima seguridad jurídica a nuestros clientes.

Devolución del préstamo

El plazo y la forma de amortización del préstamo podrá variar en función de las diferentes alternativas que te podamos presentar y de tus necesidades. Podemos encontrar préstamos puente, a corto plazo (1-5 años), con sistema de amortización americano: pago mensual de cuota únicamente de intereses y amortización del capital en un solo pago al final del préstamo. A más largo plazo, entre 5 y 25 años, préstamos con sistema de amortización francés: pago mensual de cuotas comprensivas de capital e intereses.

También podrás amortizar el préstamo en cualquier momento, tanto de forma parcial como total y, además, no se te aplicará ningún tipo de comisión por cancelación anticipada.

Ventajas

  • Rapidez: los créditos se conceden con carácter urgente.
  • Sin cambiarse de banco: podrás seguir tranquilamente en tu banco preferido.
  • Sin productos vinculados: no exigimos ningún producto vinculado a la contratación del préstamo.
  • Sin importar tu estado de morosidad: a diferencia de la banca tradicional, aceptamos ASNEF, RAI, EXPERIAN, EQUIFAX, BADEXCUG…
  • No importa la finalidad: puedes destinar el dinero a lo que necesites, ya sea reunificación de deudas, detener un embargo, anticipar la venta de un inmueble, etc.

Desventajas

  • En caso de no poder devolver el préstamo, si el incumplimiento se alarga en el tiempo o no existe voluntad de pago, el acreedor se verá obligado a exigir judicialmente el pago de la deuda, pudiendo llegar a pedir la subasta del inmueble hipotecado.
  • Intereses más altos que la banca tradicional.

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