Préstamos con garantía hipotecaria: qué son
Los préstamos respaldados por garantía hipotecaria son una opción de financiamiento popular para aquellos que buscan asegurar un monto de préstamo mayor. Estos préstamos requieren que el prestatario ponga su casa como garantía, lo que puede permitir préstamos de hasta 500.000 € en algunos casos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cantidad prestada suele ser solo del 30% al 40% del valor de la propiedad utilizada como garantía.
Si bien este tipo de préstamo puede brindar importantes beneficios financieros, es crucial comprender los riesgos involucrados. Si el prestatario no puede pagar el préstamo, el prestamista tiene derecho a ejecutar la hipoteca de la propiedad y tomar posesión de ella.
Para calificar para un préstamo respaldado por una hipoteca, la propiedad utilizada como garantía debe estar libre de gravámenes o cargos, o al menos tener la hipoteca pagada al 80%.
¿Para qué se puede usar un préstamo con garantía hipotecaria?
Con la seguridad adicional de una garantía hipotecaria, los prestatarios tienen acceso a montos de préstamo más altos. Los usos habituales de los préstamos con garantía hipotecaria incluyen:
- Aceptación de herencias
- Reunificación de deudas
- Financiación de reforma de vivienda
- Prevención de embargo de bienes por acciones judiciales
Préstamos con garantía hipotecaria: requisitos
Para ser elegible para préstamos respaldados por hipotecas, se aplican ciertos requisitos previos en todos los ámbitos. Estos incluyen:
- Requisito de edad mínima de 18 años.
- La posesión de una propiedad que puede servir como garantía o aval.
- Asegurarse de que la propiedad esté libre de gravámenes. Si la propiedad todavía está bajo hipoteca, el prestatario debe haber pagado al menos el 80% del monto pendiente.
La documentación a presentar es la siguiente:
- Tu documento de identidad (DNI o NIE).
- Una tasación reciente de la propiedad que va a servir de aval o garantía.
- Último recibo del IBI.
- La nota simple, para demostrar que es de tu propiedad.
Tipos de amortización en préstamos con garantía hipotecaria
Los préstamos hipotecarios vienen con diferentes tipos de amortización. Los siguientes son los diversos tipos que uno puede esperar encontrar en un préstamo:
- Cuota constante: El método francés, comúnmente conocido como cuota constante, es una forma frecuente de amortización de préstamos. Las cuotas se mantienen constantes durante todo el período de amortización.
- Cuota creciente: El enfoque de las cuotas crecientes o progresivas implica un aumento gradual de los pagos a lo largo del tiempo, lo que permite pagos iniciales más manejables.
- Cuota decreciente: Con cada mes que pasa, la cantidad que debe de su préstamo disminuirá, lo que conducirá a una cantidad de cuota más baja.
Alternativas a los préstamos con garantía hipotecaria
En caso de que esté buscando un préstamo, pero no cumpla con los requisitos previos para uno que requiera una garantía hipotecaria, por ejemplo, por estar en ASNEF, sería prudente explorar otras opciones viables. Recurrir al capital privado es su opción óptima.
¿Qué requisitos debes cumplir para solicitar tu préstamo con ASNEF en Casa de Crédito?
- Disponer de una propiedad libre de cargas o con poca hipoteca pendiente para aportar como garantía.
- Ser mayor de edad (prestatario).
- Demostrar solvencia para hacer frente al pago del préstamo (prestatario).
- Importe mínimo a solicitar de 20.000 €, y sin importe máximo.
Preguntas frecuentes sobre préstamos con garantía hipotecaria
¿Es lo mismo un préstamo con garantía hipotecaria que un préstamo hipotecario?
No. Esencialmente, un préstamo con garantía hipotecaria implica el uso de una propiedad que ya posee como garantía, mientras que un préstamo hipotecario implica el uso de la propiedad que está comprando con los fondos prestados como garantía.
¿Es lo mismo un préstamo con garantía hipotecaria que una doble garantía hipotecaria?
No. Una garantía hipotecaria doble consiste en asegurar una hipoteca para comprar una vivienda, con una propiedad adicional que sirve como garantía. Un préstamo con garantía hipotecaria generalmente se utiliza para montos más pequeños y no se utiliza con el propósito de comprar una casa.
¿Un préstamo con garantía hipotecaria supone rehipotecar una vivienda libre de cargas?
Técnicamente, no. Cuando se trata de un préstamo con garantía hipotecaria, la propiedad sirve como garantía para el pago en lugar de como un medio para cobrar o pagar una deuda.