Préstamos con garantía hipotecaria: qué son
Los préstamos respaldados por garantía hipotecaria son una opción de financiamiento popular para aquellos que buscan asegurar un monto de préstamo mayor. Estos préstamos requieren que el prestatario ponga su casa como garantía, lo que puede permitir préstamos de hasta 500.000 € en algunos casos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cantidad prestada suele ser solo del 30% al 40% del valor de la propiedad utilizada como garantía. (consultar excepciones solicitandonos información)
Si bien este tipo de préstamo puede brindar importantes beneficios financieros, es crucial comprender los riesgos involucrados. Si el prestatario no puede pagar el préstamo, el prestamista tiene derecho a ejecutar la hipoteca de la propiedad y tomar posesión de ella. Esto puede ser un resultado devastador, ya que el prestatario podría perder su casa.
Para calificar para un préstamo respaldado por una hipoteca, la propiedad utilizada como garantía debe estar libre de gravámenes o cargos, o al menos tener la hipoteca pagada al 80%. Es esencial considerar detenidamente los términos y condiciones del préstamo y asegurarse de que puede tomar las medidas necesarias.
¿Para qué se puede usar un préstamo con garantía hipotecaria?
Con la seguridad adicional de una garantía hipotecaria, los prestatarios tienen acceso a montos de préstamo más altos. Como resultado, estos tipos de préstamos a menudo se utilizan para una variedad de propósitos más allá de las razones típicas para buscar asistencia financiera. Los usos habituales de los préstamos con garantía hipotecaria incluyen:
- Aceptación de herencias
- Reunificación de deudas
- Financiación de reforma de vivienda
- Prevención de embargo de bienes por acciones judiciales
Préstamos con garantía hipotecaria: requisitos
Para ser elegible para préstamos respaldados por hipotecas, se aplican ciertos requisitos previos en todos los ámbitos. Estos incluyen:
- Requisito de edad mínima de 18 años.
- La posesión de una propiedad que puede servir como garantía o aval.
- Asegurarse de que la propiedad esté libre de gravámenes. Si la propiedad todavía está bajo hipoteca, el prestatario debe haber pagado al menos el 80% del monto pendiente.
La documentación a presentar es la siguiente:
- Tu documento de identidad (DNI o NIE).
- Una tasación reciente de la propiedad que va a servir de aval o garantía.
- Último recibo del IBI.
- La nota simple, para demostrar que es de tu propiedad.
Tipos de amortización en préstamos con garantía hipotecaria
Los préstamos hipotecarios vienen con diferentes tipos de amortización, que dependen en gran medida de sus características únicas. Los siguientes son los diversos tipos de amortización que uno puede esperar encontrar en un préstamo:
- Cuota constante: El método francés, comúnmente conocido como cuota constante, es una forma frecuente de amortización de préstamos. Con este método, las cuotas se mantienen constantes durante todo el período de amortización, y solo varía el monto del capital amortizado y el volumen de intereses. El interés se calcula en función del importe restante a devolver, por lo que irá decreciendo a medida que se liquide el préstamo.
- Cuota creciente: El enfoque de las cuotas crecientes o progresivas implica un aumento gradual de los pagos a lo largo del tiempo, lo que permite pagos iniciales más manejables.
- Cuota decreciente: Con cada mes que pasa, la cantidad que debe de su préstamo disminuirá, lo que conducirá a una cantidad de cuota más baja. Esto se debe al hecho de que el interés que debe pagar también disminuirá con el paso del tiempo. En resumen, pagará menos en general a medida que la cantidad total a amortizar disminuya gradualmente.
CONDICIONES PARA LOS PRÉSTAMOS CON GARANTÍA HIPOTECARIA EN LOS BANCOS
Las condiciones de concesión de los préstamos por los bancos están determinadas por una serie de factores, como:
- el tipo de propiedad proporcionada como garantía
- el saldo pendiente de la hipoteca (si lo hubiera)
- la cantidad de fondos solicitados
- el período de reembolso acordado en el momento de la firma del contrato
- el tipo de depreciación seleccionado.
Adicionalmente, existen numerosas instituciones financieras no bancarias que brindan facilidades de crédito rápido. Casa de Crédito es una de ellas, por ejemplo, otorgamos préstamos garantizados por una hipoteca, incluso a personas físicas registradas en ASNEF.
Alternativas a los préstamos con garantía hipotecaria
En caso de que esté buscando un préstamo, pero no cumpla con los requisitos previos para uno que requiera una garantía hipotecaria, por ejemplo, por estar en ASNEF, sería prudente explorar otras opciones viables. Sin embargo, si la única razón por la que consideró solicitar dicho préstamo se debe a su situación financiera actual, es muy probable que haya llegado a un callejón sin salida. En tal escenario, recurrir al capital privado es su opción óptima.
¿Qué requisitos debes cumplir para solicitar tu préstamo con ASNEF en Casa de Crédito?
- Disponer de una propiedad libre de cargas o con poca hipoteca pendiente para aportar como garantía.
- Ser mayor de edad (prestatario).
- Demostrar solvencia para hacer frente al pago del préstamo (prestatario).
- Importe mínimo a solicitar de 20.000 €, y sin importe máximo.
Condiciones:
- Puedes utilizar tanto un inmueble de tu propiedad como de un familiar o amigo (hipotecante).
- El importe ofrecido será aproximadamente el 35% bruto del valor de tasación.
- Diferentes sistemas de amortización: francés, americano o pago único.
- Plazos de devolución hasta 20 años, con posibilidad de carencia.
Preguntas frecuentes sobre préstamos con garantía hipotecaria
¿Es lo mismo un préstamo con garantía hipotecaria que un préstamo hipotecario?
No. Esencialmente, un préstamo con garantía hipotecaria implica el uso de una propiedad que ya posee como garantía, mientras que un préstamo hipotecario, como comúnmente lo llamamos, implica el uso de la propiedad que está comprando con los fondos prestados como garantía.
¿Es lo mismo un préstamo con garantía hipotecaria que una doble garantía hipotecaria?
No. Si bien existen algunas similitudes entre una garantía hipotecaria doble y un préstamo con garantía hipotecaria, sus propósitos son distintos. Una garantía hipotecaria doble consiste en asegurar una hipoteca para comprar una vivienda, con una propiedad adicional que sirve como garantía, lo que permite al prestatario obtener la financiación total. Por otro lado, un préstamo con garantía hipotecaria generalmente se utiliza para montos más pequeños y normalmente no se utiliza con el propósito de comprar una casa. Por lo tanto, si bien pueden parecer similares a primera vista, las intenciones subyacentes y el uso de estos dos productos financieros son bastante diferentes.
¿Un préstamo con garantía hipotecaria supone rehipotecar una vivienda libre de cargas?
Técnicamente, no. Cuando se trata de un préstamo con garantía hipotecaria, la propiedad sirve como garantía para el pago en lugar de como un medio para cobrar o pagar una deuda. Esto significa que el prestatario está obligado a poner su casa como garantía para garantizar el préstamo, pero no está obligado a pagar o cobrar ninguna tarifa o cuota adicional.
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