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Especialistas en concesión de préstamos hipotecarios a particulares y empresas. Soluciones alternativas a la banca tradicional.

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Préstamos con garantía hipotecaria

¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria son préstamos que se conceden a una persona o empresa aportando una (o varias) propiedades como garantía. Este inmueble puede ser propiedad del prestatario o bien de un familiar o amigo suyo. Estos préstamos hipotecarios se firman ante notario para garantizar la máxima seguridad jurídica.

 

la garantia hipotecaria

🏠 LA GARANTÍA HIPOTECARIA

¿Qué propiedades se pueden poner como garantía?

Aquí hay una lista detallada de que tipo de inmuebles se pueden poner como colateral:

  • Cualquier tipo de vivienda, tanto primera como segunda residencia (casa, chalet aislado o adosado, piso, apartamento…)
  • Edificio, con o sin inquilinos (de viviendas, hoteles, apartamentos, oficinas…)
  • Local comercial (bar, restaurante, peluquería, lavandería, farmacia, despacho, oficina…)
  • Nave industrial
  • Aparcamiento (plaza de parking, con o sin trastero, lote de plazas…)
  • Suelo (terrenos, parcelas…)
  • Fincas rústicas

La lista de posibilidad es extensa y no cierra las puertas a casi nada.

¿Cuánto es el máximo financiable?

Como máximo se puede financiar el 35% del valor de la garantía aportada. Una tasadora homologada por el Banco de España se encargará de dar este valor en una tasación completa. Si tienes una tasación reciente del inmueble (no puede ser más antigua de 6 meses) también es válido. Nosotros tenemos convenios con las principales tasadoras de España, con lo que si te interesa un préstamo con nosotros, podemos proporcionarte la tasación a un precio más económico.

¿Se puede poner más de una garantía?

Por supuesto. Si necesitas más importe que el 35% del valor de una sola garantía aportada, puedes aportar más garantías hasta conseguir el importe solicitado.

Me queda aún hipoteca pendiente por pagar, ¿pasa algo?

No, siempre y cuando esta cantidad pendiente de amortizar sea baja. Recuerda que solo se puede financiar el 35% del valor de la garantía y, si tienes hipoteca pendiente, esta cantidad se sumará a la cantidad que solicites. Por ejemplo:

Tienes una vivienda valorada en 150.000 €. El máximo financiable en ese caso es de 0,35 x 150.000 = 52.500 €. Entonces, si quisieras solicitar 30.000 €, la hipoteca debería tener como máximo un valor de 52.500 – 30.000 = 22.500 €.

¿Qué pasa si no poseo ninguna garantía?

Si no eres titular de ninguna propiedad, tanto un familiar como algún amigo pueden aportar un inmueble como garantía. Ellos firmarán el préstamo como hipotecantes no deudores y tú firmarás como prestatario no hipotecante. Asimismo existe la posibilidad de que ellos también sean deudores si así se solicitara.

¿Hacéis préstamos con una mitad indivisa?

Sí, es posible. Para más información, contacte con nosotros y le asesoraremos.

 

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el prestamo hipotecario

💰 EL PRÉSTAMO CON GARANTÍA HIPOTECARIA

Ventajas de los préstamos con garantía vivienda

Los préstamos de capital privado cuentan con una serie de ventajas frente a la banca tradicional:

  1. Rapidez: los créditos se conceden con carácter urgente, evitando las largas esperas de los bancos. Son inmediatos.
  2. Sin necesidad de cambiarse de banco: podrás seguir tranquilamente en tu banco preferido.
  3. Sin importar tu estado de morosidad: si estás incluido en listados de morosos (ASNEF, Equifax, Experian, Badexcug, Rai, CIRBE o CIR, FIJ) no es ningún impedimento para nosotros a la hora de concederte el dinero.
  4. Nuestros préstamos no figuran en el CIRBE.
  5. Respuesta en menos de 24 horas a tu solicitud sin compromiso y gratuita.
  6. Sin apenas papeleo: atrás se quedaron engorrosos procesos con multitud de papeles. Firmamos con lo exigido por ley, ni más ni menos.
  7. No importa la finalidad: se puede destinar el dinero a lo que sea, ya sea refinanciación de deudas, detener embargos o subastas, herencias, reunificación de deudas, anticipo de la venta de un inmueble, etc. No nos importa.
  8. Periodos de amortización a corto plazo, desde 1 hasta 10 años, dependiendo del sistema de amortización.
  9. Sin productos vinculados: al contrario que los bancos, no exigimos (ni tenemos) ningún producto vinculado a la contratación de una hipoteca con nosotros.

¿Que tipos de sistema de amortización y carencias hay?

Existen tres tipos de amortización, que son los siguientes:

  1. Sistema de amortización francés: el préstamo de toda la vida. Consiste en pagar cuotas mensuales, las cuales comprenden devolución capital y pago de intereses. Tienen una duración de 5 a 10 años.
  2. Sistema de amortización americano: También tiene cuotas mensuales, pero estas solo son intereses (carencia de amortización parcial). Por consiguiente, las cuotas son menores que en el francés. La totalidad de la devolución de capital se realiza en la última cuota. Tiene una duración de 1 a 3 años.
  3. Pago único al vencimiento: no tiene cuotas mensuales (carencia de amortización total). Solo hay una única cuota al final del préstamo, en el que se devuelve todo el capital (igual que en el americano) y además se pagan todos los intereses generados durante la vida del préstamo. Es como si sumaras todas las cuotas del americano y las pagaras el último día. Este sistema es ideal para personas que tengan un ingreso grande de dinero  en un periodo relativamente corto, necesiten el dinero y no puedan permitirse pagar cuotas mensuales (aceptación de herencia, anticipo de venta de un inmueble, etc.). Suelen tener una duración de 1 año.

Si no sabes cuál puede ser el sistema óptimo para ti, no te preocupes. Nosotros nos encargaremos de guiarte en todo el proceso.

¿Qué es la TAE?

La TAE es la Tasa Anual Equivalente, y es el indicador más representativo para poder comparar de una forma rápida y eficaz las condiciones económicas entre créditos de diferentes entidades financieras (publicas o privadas). Es el coste anual del préstamo, y se calcula con variables como el tipo de interés nominal, las comisiones, el sistema de amortización y el periodo.

 

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nuestros prestamos hipotecarios

💶 NUESTROS PRÉSTAMOS CON GARANTÍA HIPOTECARIA

¿Operáis en toda España?

Con carácter general, sí. Nuestra empresa se localiza en el centro de Barcelona, pero operamos en toda Cataluña y en el resto de España (excluimos Ceuta, Melilla, y poblaciones muy pequeñas con pocos habitantes).

Nuestros principales mercados son Madrid, Valencia, Castellón, Alicante, Sevilla, Huelva, Almería, Málaga, Marbella, Zaragoza, Galicia, Asturias, Murcia, Bilbao, San Sebastián, Tarragona, Girona, Barcelona, Islas Canarias y Baleares, resto de Andalucía, zona de los Pirineos y zonas turísticas, aunque como anteriormente mencionado, también concedemos préstamos en el resto de ciudades y municipios.

¿Son préstamos entre particulares?

Sí, al ser una financiera privada, somos prestamistas privados, al contrario que la banca tradicional. Los préstamos de capital privado tienen la misma validez y las mismas garantías jurídicas que los créditos de las entidades financieras.

¿Es posible sin aval?

, nuestros créditos son sin aval. Conviene aclarar que aval y garantía no son sinónimos, aunque estos con frecuencia se utilicen como tal. El aval es una tercera persona, que con su fuente de ingresos garantizan al prestamista privado que se va a reembolsar el préstamo sin problemas. La garantía engloba varias cosas, como puede ser un inmueble, un coche, un aval, etc. Recuerda que en nuestros préstamos es necesario una garantía hipotecaria.

¿Qué tipos de interés nominal (TIN) ofrecéis?

El interés remuneratorio anual en los préstamos de capital privado son más elevados que la financiación bancaria. Nosotros ofrecemos préstamos desde un 8,90%, siendo un precio barato y muy competitivo dentro de este mercado.

¿Dais préstamos para autónomos y PYMES?

Sí, financiamos tanto a trabajadores por cuenta propia como a personas jurídicas (todo tipo de empresas, tanto pequeñas como medianas). También financiamos a personas jubiladas con pensión.

 

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✅ FINALIDAD DE NUESTROS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

Refinanciación de deudas

Refinanciar préstamos se ha convertido a lo largo de los últimos años en algo cada vez más común entre los solicitantes. Y la razón para acudir a Casa de Crédito es muy sencilla: mejores condiciones, tales como tasas de interés menores, ampliación del capital prestado o del plazo, necesidad de saldar la deuda anterior por madurez del préstamo, etc.

Reunificación de deudas

Sigue siendo una refinanciación, pero en este caso son varias las deudas que atañen al prestatario. Estas deudas suelen ser varias y de importes pequeño, muchas veces relacionadas a tarjetas de crédito impagadas, embargos, multas, impagos de facturas, minipréstamos, etc.

Lo que conseguimos al reunificar deudas es agrupar todos estos pagos que tenemos que hacer en diversos sitios y días, y juntarlo todo en un cómodo pago mensual. Además, puedes llegar a pagar hasta un 80% menos mensualmente, dependiendo de las deudas que graven tu finca o que poseas. Lo de divide y vencerás de lo dejamos a los romanos.

Anticipo de dinero de venta de inmueble

Si deseas gestionar la venta de tu inmueble de una forma más calmada y sin prisas, puedes recurrir a nuestra financiación privada. Con ello evitarás malas gestiones ocasionadas por el deseo inmediato de dinero y malvender tu propiedad.

Dinero urgente

Gracias a la rapidez de las hipotecas de capital privado, cualquier obstáculo económico que te pudiera surgir puede ser solucionado urgentemente gracias a la reducción de trámites engorrosos en comparación con la banca tradicional. Te damos un adelanto del dinero que necesitas y adiós problemas.

Detener embargo y subasta

Para solucionar uno o varios embargos que graven una finca o ser capaces de detener una subasta, hay que saldar la deuda pendiente que se tenga, es por eso que en estos casos es mejor actuar rápidamente si no se quiere perder el inmueble en propiedad.

Salir de ASNEF o RAI

Al no ser un préstamo personal, sino que es con garantía hipotecaria, no nos importan las deudas contraídas anteriormente que te hagan estar en ficheros de morosos tales como ASNEF, Badexcug, RAI, Experian, etc. Con el dinero que te concedamos, podrás salir de estas listas y pasar a estar limpio de deudas.

Gastos de aceptación de herencia

Las herencias muchas veces conllevan gastos de aceptación vinculados a la herencia que no se pueden afrontar. Con un préstamo hipotecario consigues hacer frente a este inesperado impuesto y así heredar el inmueble. Después, si se desea, se puede vender tal vivienda para saldar así rápidamente el préstamo solicitado, obteniendo un gran beneficio.

Obtener liquidez empresarial o para autónomos

Si los problemas de caja te están dando quebraderos de cabeza, puedes optar por solicitar uno de nuestros préstamos y conseguir así un apoyo financiero que posiblemente la banca te haya denegado. La ventaja en estos casos es que una empresa suele tener en propiedad algún inmueble, ya sea local comercial, oficina, despacho, nave industrial, etc.

 

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