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Reformas en casa, ¿préstamo o hipoteca?

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Cuando tomamos la decisión de comprar una vivienda y necesitamos financiación, lo primero que hacemos sin duda es buscar información sobre el mejor préstamo hipotecario en función de nuestras características personales.

Pero, ¿qué pasa cuando lo que queremos es reformar una casa? ¿Qué mejor forma de solicitar una hipoteca o crédito al consumo?

Sabemos que este es un tema de interés para muchos de nuestros lectores, por eso queremos dedicar el post de hoy a despejar esas dudas.

Hipoteca vs Préstamo al Consumo

Imagina que tenemos una casa de la que solo podemos disfrutar de la fachada. Esto significa que prácticamente tendremos que reconstruirlo. En tal caso, también tendremos que incurrir en una serie de gastos como proyecto arquitectónico, licencias, permisos y otros servicios adicionales.

¿Qué podría ser más práctico para nosotros, solicitar una hipoteca o un crédito al consumo?

A primera vista, será más ventajoso solicitar una hipoteca, sin embargo, los bancos suelen ofrecer transacciones hipotecarias para la compra de una vivienda en función del valor de tasación.

¿Cómo valorar la pericia de un inmueble sobre el que queremos reformar si aún no sabemos cuál será su resultado?

La mayoría de las entidades financieras de nuestro país comercializan préstamos hipotecarios, cuya finalidad es la reforma y rehabilitación de viviendas. Para ello, tienen en cuenta el valor de tasación que tiene la propiedad en ese momento.

¿Qué requisitos se deben cumplir para incluir el valor de la reforma dentro de la tasación?

1- Poseer la licencia de obra inmobiliaria, así como ciertos derechos para fines económicos específicos.

2- Los trabajos se realizarán según proyecto avalado por el colegio profesional correspondiente.

3- Dichas obras deberán cubrir al menos el 50% de la superficie construida antes de su inicio, estén o no alterados sus elementos estructurales.

4- El costo presupuestado de las obras alcanzará al menos el 50% del valor bruto de reposición del edificio (excluyendo el valor del terreno).

¿Qué ocurre si al finalizar la reforma, el valor de tasación se incrementa?

En este caso, el banco podría considerar otorgar al solicitante un monto de préstamo mayor siempre que las condiciones financieras y el perfil crediticio lo permitan.

Conclusiones

La opción de solicitar una hipoteca para la reforma y rehabilitación de una vivienda suele ser la opción más rentable como cliente ya que el tipo de interés que soportaremos será muy inferior al de un préstamo hipotecario.

Por otro lado, dispondremos de un plazo más largo para su amortización.

También debemos tener en cuenta que, a la hora de elegir un préstamo hipotecario para nuestra reforma, los costes de formalización que conlleva son superiores a los de un préstamo ordinario.

De cualquier manera, lo primero en lo que tendremos que pensar es en el volumen que queremos que alcance la rehabilitación. No será lo mismo realizar una simple reforma como pintar la casa, o algo más costoso como instalar un sistema de aerotermia o un cambio en todas las instalaciones eléctricas para aumentar la eficiencia energética de tu hogar.

Los importes a solicitar serán muy diferentes y las soluciones económicas también.

Asimismo, en caso de reforma y rehabilitación, tendremos que tener en cuenta aspectos como el importe de los fondos propios que estamos dispuestos a aportar, el importe de financiación que estamos solicitando y también si existe algún tipo de beneficio de subvención para la ejecución de nuestro sitio.

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