La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es una base de datos pública que registra todos los préstamos, créditos, avales y garantías superiores a 1.000 € concedidos por entidades financieras españolas. No es un fichero de morosos: no penaliza por impagos, sino que refleja el nivel de endeudamiento. Sin embargo, una CIRBE alta puede dificultar la obtención de financiación bancaria. En Casa de Crédito, inscrita en el Registro de Prestamistas Inmobiliarios del Banco de España (D029), concedemos préstamos hipotecarios de capital privado desde 20.000 € con independencia del nivel de CIRBE o de la presencia en ASNEF/RAI.
¿Qué es la CIRBE?
La Central de Información de Riesgos del Banco de España, también conocida como CIRBE, mantiene una completa base de datos de información sobre préstamos, créditos, avales y garantías en poder de las entidades de crédito y sus clientes. Este servicio público es accesible para todas las entidades y muestra a los usuarios que dispongan de un préstamo o crédito superior a 1.000 € con cualquier banco o entidad financiera.
¿La CIRBE es un registro de morosidad?
El CIRBE, si bien no está diseñado como un registro de morosos, sirve como una valiosa fuente de información para las instituciones de crédito. Sin embargo, no proporciona detalles específicos sobre si un titular ha asumido pagos a plazos. Otros ficheros, como ASNEF, BADEXCUG, o RAI, se dedican al mantenimiento de registros de posiciones deudoras.
¿La información de la CIRBE es pública?
Acceder a los datos personales registrados en CIRBE es un derecho que cualquier persona puede ejercer. Sin embargo, los datos revelados por las entidades son estrictamente confidenciales y solo pueden ser utilizados con el propósito de administrar créditos y cumplir con las normas. La información sobre las personas debe borrarse una vez que ya no sea necesaria para el propósito original.
¿Puede mi entidad financiera solicitar mis datos a la CIRBE?
El acceso a la base de datos de CIRBE se otorga a una variedad de entidades. Si una entidad está interesada en obtener información específica de un titular, debe estar involucrada en una operación relacionada con el riesgo, como un préstamo, o estar identificada como obligada a pagar o actuar como garante. El Banco de España, las entidades de crédito y otras entidades supervisadas pueden consultar la CIRBE.
¿Por qué es importante para las entidades financieras?
Es imperativo que las instituciones financieras estén al tanto de las obligaciones que sus clientes puedan tener con otras entidades, ya que esto les permitirá evaluar con precisión los riesgos asociados con la aprobación de cualquier transacción financiera. El nivel de riesgo de un individuo está estrechamente relacionado con la cantidad de deuda que tiene pendiente.
¿Puedo solicitar un préstamo con CIRBE alta?
Si tu CIRBE es alto, es posible que un banco rechace tu solicitud de financiación, ya que te percibirá como un riesgo. Sin embargo, con Casa de Crédito, no enfrentarás este problema. Nuestros préstamos hipotecarios solo requieren una propiedad libre de gravámenes, lo que nos permite ser más flexibles con nuestros criterios de préstamo.
¿Y si además aparezco en ASNEF?
Existe la posibilidad de que personas físicas con historial de morosidad que figuren en ASNEF o RAI adquieran un préstamo. Nuestro proceso de préstamo en Casa de Crédito no está influenciado por ningún historial financiero pasado. Los bancos tradicionales a menudo niegan financiamiento a quienes están en estas listas, pero nos especializamos en ofrecer soluciones a quienes más lo necesitan.
¿Cuánto tiempo pueden estar incluidos los datos en la CIRBE?
La información almacenada en el CIRBE permanecerá accesible por un período de diez años a partir de la fecha correspondiente, luego de lo cual será borrada. No obstante, en determinadas circunstancias, podrán ser conservados indefinidamente mediante técnicas de anonimización que aseguran el secreto de la identidad del afectado.