Sí, es posible obtener un préstamo estando en ASNEF o RAI mediante financiación hipotecaria de capital privado. En Casa de Crédito, registrada en el Banco de España (D029), la concesión no depende del historial crediticio: basta con aportar un inmueble como garantía, demostrar solvencia y solicitar un mínimo de 20.000 €. El importe puede alcanzar aproximadamente el 35% del valor de tasación de la propiedad.
¿Por qué es difícil pedir un préstamo estando en ASNEF?
La eficacia de los archivos de morosidad depende en gran medida de su capacidad para prevenir y remediar la falta de pago inculcando en los morosos un temor bien justificado de que su capacidad para obtener contratos o préstamos se vería obstaculizada si su información permaneciera consagrada en el fichero.
¿Qué supone eso para banco y deudor?
Particularmente en tiempos de turbulencia económica, la morosidad puede tener un impacto profundamente perjudicial en la viabilidad operativa de las empresas. Luchando por recuperar los montos adeudados, muchas empresas recurren a medidas desesperadas que finalmente resultan insostenibles.
Cuando una entidad vinculada a ASNEF registra a una persona física en su base de datos de morosidad, independientemente del importe, los bancos retiran rápidamente cualquier posibilidad de que esa persona adquiera un préstamo. Esta estrategia se implementa para disminuir la probabilidad de que los bancos sufran pérdidas adicionales.
¿Cabe alguna posibilidad de pedir un préstamo estando en ASNEF?
Con respecto a los bancos, como se discutió anteriormente, es bien sabido que las personas que figuran como morosas en un archivo de morosidad generalmente no pueden obtener préstamos. Sin embargo, es importante señalar que los bancos no son las únicas entidades que ofrecen préstamos. Existen diversas alternativas, como Casa de Crédito, que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria independientemente de la situación en ASNEF.
¿Cuáles son los requisitos del préstamo?
La presencia del propio nombre en ASNEF puede impedir significativamente su capacidad para obtener un préstamo. Sin embargo, en Casa de Crédito ofrecemos una alternativa viable: préstamos con garantía hipotecaria que no dependen del historial crediticio.
¿Cuáles son las condiciones que debe reunir el solicitante?
- Ser mayor de edad.
- Disponer de una propiedad libre de cargas o con poca hipoteca pendiente para aportar como garantía.
- Demostrar solvencia para hacer frente al pago del préstamo.
- Importe mínimo a solicitar de 20.000 €, y sin importe máximo.
Según esos requisitos y condiciones, ¿qué documentación se exigirá para conceder el préstamo?
Las empresas que ofrecen préstamos rápidos suelen exigir la acreditación exhaustiva de los datos de identificación del solicitante, así como la verificación de su residencia legal en España.
- Documento de identidad (DNI o NIE).
- Tasación reciente de la propiedad que sirve de garantía.
- Último recibo del IBI.
- Nota simple del inmueble.
La mayoría de las entidades financieras que permiten la solicitud de préstamos a personas físicas que figuran en la base de datos de ASNEF han implementado métodos de solicitud de crédito en línea, agilizando así todo el proceso.